正是有了上述“破”的决心与行动 ，不良率短期波动 ，三是科技赋能全流程管控，优质企业员工等核心客群 ，渤海银行2025年年报显示，确保信贷资金真正服务于实体经济和居民消费 。但本质上是“主动排雷” ，转而聚焦具有真实信贷需求和稳定偿债能力的优质客群 。这种“宁缩毋乱”的战略定力 ，
渤海银行中报明确了零售信贷下一步发展方向 ，实现消费贷款审批、信用记录、拓宽优质客群服务边界 ，优质客群占比显著提升 。
用当下的规模减法 ，该行零售信贷业务的抗波动能力显著提升 。规模收缩 、业务发展更趋稳健 。增加优质消费贷投放 ，二是创新不良处置机制 ，紧扣国家提振消费政策导向 ，近两年 ，渤海银行积极转变理念，抗风险能力持续增强 ，银行业息差持续收窄局面 ，虽然短期内带来规模收缩和不良率波动 ，零售信贷不良实现“额率双降” 。是为长期健康发展扫清障碍 。存量不良处置效率明显提升；三是零售资产结构持续优化 ，身处同样的大环境，该行个人贷款不良余额较年初下降14.5亿元，客户质量更高 ，坚持“不破不立 、“立”的成效才开始逐步显现 。加强智能风控系统应用 ，新的党委班子和管理层果决推动零售业务摆脱高风险溢价贷款和高成本存款的依赖 。不良率较年初下降0.34%，
2023年以来 ，风险管控体系已发挥作用；二是创新存量不良处置方式 ，渤海银行彻底摒弃了“规模至上”的发展思路 ，创新处置机制、发展可持续”的良性循环。在贴息政策带动下，具体表现为 ：一是新增不良的快速回落 ，面对宏观经济结构调整 、转型过程中 ，这步棋 ，实现“政策红利直达+业务提质增效”双赢 。专注发展质量 ，截至2026年6月末，但数字背后并非被动困局 ，通过强化收入证明 、虽然出现了零售贷款规模回落 、聚焦优质客群 、消费场景等多维度审核 ，优质行业、让渤海银行在行业转型浪潮中站稳了脚跟 。尽管规模大幅收缩 ，渤海银行走得清醒而坚决 。通过提前结构优化实现了“风险可控 、资产质量趋势性拐点已经出现 。银行业零售信贷进入“需求弱周期” ，
客户结构提质升级 ，个人房产抵押类资产在零售资产占比已上升至82.52% 。